Центробанк: «Переводы самому себе не будут расцениваться как мошенничество»

Банк России утвердил обновлённый перечень признаков, по которым банки должны определять подозрительные операции. Документ вступит в силу 1 января 2026 года, а некоторые положения — с 1 марта 2026 года.

Теперь кредитные организации обязаны проверять, не был ли перевод совершен без согласия клиента или под давлением мошенников. В перечень включено 12 основных признаков, часть из которых дополнена уточняющими подпунктами.

⏏️ Что банки будут считать подозрительным

Перевод может попасть под проверку, если:

⏏️ данные получателя совпадают с информацией из базы ЦБ о мошенниках;

⏏️ совпадают данные из государственной системы противодействия кибермошенничеству (заработает с 1 марта 2026 года);

⏏️ перевод через банкомат занимает больше времени, чем допускают правила платежной системы;

⏏️ есть сведения о риске взлома или компрометации данных клиента;

⏏️ устройство, с которого сделан перевод, значится в базе ЦБ как использовавшееся в мошеннических операциях;

⏏️ операция выбивается из привычной активности клиента: нетипичная сумма, время, устройство или место;

⏏️ перевод идёт на счёт, по которому ранее фиксировались мошеннические операции;

⏏️ в отношении получателя возбуждено уголовное дело;

⏏️ за шесть часов до перевода клиент получал подозрительные звонки или много сообщений якобы от банков или госуслуг;

⏏️ клиент заходит в онлайн-банк необычным способом: через другой провайдер, с новой ОС или со скрытием данных;

⏏️ в течение 48 часов до операции клиент менял номер телефона в онлайн-банке или на госуслугах;

⏏️ в течение суток после крупного трансграничного перевода клиент внёс наличные через банкомат;

⏏️ человек перевёл себе 200 000 ₽ и более по СБП из другого банка, а затем за 24 часа отправил деньги получателю, которому не переводил средства последние шесть месяцев.

Банк в таких случаях сможет приостановить операцию до двух суток, уведомить клиента и запросить подтверждение.

⏏️ Что с переводами самому себе по СБП

Ранее в СМИ появились сообщения, что крупные переводы самому себе по СБП тоже собираются считать подозрительными. Поводом стал комментарий представителя ЦБ о том, что мошенники часто уговаривают жертв собрать деньги на одном счёте, чтобы потом проще их украсть.

Однако обновлённый документ это не подтверждает.

Переводы самому себе, даже на крупные суммы, не считаются мошенническими.

➡️ Но есть нюанс:

Если после перевода себе человек в течение суток отправит крупную сумму на чужой счёт, которому полгода не переводил, — такая операция попадёт под проверку и может быть временно заблокирована.

ЦБ подчёркивает: цель обновлений — не ограничить клиентов, а помочь банкам остановить операции, совершённые под давлением или обманом.